節約や投資の前に! プロが教える“お金ビギナーが今すぐやるべきこと”

2024.4.19

お金と向き合うなら、節約よりも投資よりも、まずは家計の現状把握から! 今の支出や収入を見える化し、自分のお金を理解しよう。教えてくれたのは、ファイナンシャルプランナーの黒田尚子さんです。

家計を把握する

家計の管理は片付けとよく似ていると黒田さん。

「クローゼットを片付けるには、いったん中身を全部出して、いる・いらないを仕分けしますよね。家計管理も同じで、まずは収入と支出を洗い出し、必要・不要を判断するのが最初のステップです」

収支があいまいでは、いくら貯蓄できるかもわからない。現状を見ずに、ただやみくもに出費を削るのは、「クローゼットに服をとりあえず詰め込んで、片付けたと言っているようなもの」だという。

「家計簿をつけたことがなく、入ってきたお給料をなんとなく使ってきたお金ビギナーさんにとって、現実と向き合うのはこわいもの。でも、見えないままでは余計に不安が増すだけ。収支を見える化して、課題が見つかったら対策すればよいだけです」

勇気を出して、まずは1か月の支出を書き出してみよう。それだけで自分のお金の使い方を振り返れて、節約効果も期待できる。

「そこから少額でも毎月先取りで貯め、残ったお金で生活する仕組みを作れたら、お金ビギナーから一歩も二歩も成長です！」

支出の見える化

何にいくら使ってる？　ざっくりでいいから支出を洗い出してみる。
何を買っているかが見えないと、何がムダかも見えてこない。何がムダかわからなければ、節約することもできない。なので、お金ビギナーはまず、1か月の支出の洗い出しから取り組もう。といっても、細かい家計簿をつける必要はなし。1か月だけ、レシートをしっかり受け取っておけば大丈夫。ほかに、クレジットカードの明細や通帳など、過去1年分の支払いをたどれるものを用意すれば準備は万端。

「レシートや明細など集めた支出をひとつずつ、下の3つのカテゴリーに分類していきます。食費や日用品は“変動費”。家賃やスマホ代など、毎月定額で払っているものは“固定費”です。そして、旅行や冠婚葬祭のように、毎月ではないけれどたまに支払うものは“特別費”に仕分けてください」

それぞれ金額はざっくりでもかまわないが、できるだけ漏れのないようにリスト化するのがポイント。すべての支出を分類できたら、それぞれの合計額を出してみよう。変動費と固定費の合計は、今あなたが毎月1か月間に使っている額。特別費は、それ以外に年間で使っている額ということになる。

「支出の多い・少ないはさておき、現実ときちんと向き合えたのは立派。自分をほめてあげて！」

特別費

毎月ではないけれど、ときどき発生する出費。
旅行やプレゼント代、服やバッグ代などは特別費として計上を。スケジュール帳やカード明細を1年ほどさかのぼり、可能な限りリストアップしてみて。「年間の総額を計算してみると、意外と多いことに気づくはず。今後1年で出費がありそうなものは、年間予算を組むと、うっかり使いすぎるのを防げます」

・ファッション費
・旅行や帰省費
・プレゼント代／冠婚葬祭費
・家電や家具の買い替え代
・記念日などのイベント費
・医療費

固定費

毎月かかる出費のうち、定額で支払うもの。
家賃やスマホ代、コンテンツ配信サービスのサブスク代、習い事の会費など、毎月決まった金額を支払っているものは固定費。銀行口座から引き落としされているものが多いので、通帳やカード明細で確認していこう。

「固定費は、一度見直すと大きく減額できて節約効果大。ひとつずつしっかり書き出しておきましょう」

・家賃などの住居費
・スマホやWi‐Fiなどの通信費
・サブスク代／アプリの利用料
・各種保険料
・習い事やスポーツジムの会費
・ローンや奨学金の返済

変動費

毎月かかる出費のうち、金額が変わるもの。
毎日の食費や日用品費など、過ごし方によって金額が増減するのが変動費。手元から出すことが多いので、レシートやアプリの支払い履歴で確認を。「変動費は毎日の生活の中で消えていく細かい出費がメイン。手元でコントロールできるので節約の対象にしやすいものの、我慢がストレスになりやすく効果は低めです」

・食費／外食代
・お酒代／コンビニ代
・水道光熱費
・日用品費／コスメ代
・飲み会代／交際費
・ガソリン代／交通費