大泉洋「投資とかよくわからなくて…」 “お金のキホン”を学ぶ!

2021.5.16
世の中何かと不安定で、今後の家計が気になっている人も多いはず。金銭的な心配は尽きないけれど、お金のことを考えるのは面倒…なんて人は必見。同じく「お金には無頓着」という大泉洋さんと一緒にお金の基礎知識を身につけて、時代の荒波を乗り切る糧にしよう。

先行きが不安だからと慌てず、キホンに忠実に。

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いろいろ不安が多い時代の中で、お金の心配を少しでも減らしたい。でも、一体どうすればいいのだろう。ファイナンシャルプランナーの前田晃介さんに伺うと、「コロナ禍だから、先行きが不安定だからと、慌てて何か特別な対策をする必要はありません。お金の心配を減らすうえで、個人でやるべきことのキホンは、どんな時代でも同じ。まずは自分が将来どういう生活を送りたいのかライフプランを考え、そのために必要な金額を貯蓄や運用で確保していく。ライフプランが定まっていない場合は、収入から数%を貯蓄や運用に回しましょう。また、携帯電話料金など身近な支出の見直しを。賢くコストを抑えることで、将来的に大きな差になるからです」

そんな前田さんと対談する大泉さんは、テレビでお見受けするに、お金にキッチリしている印象が。「確かにお金にうるさいキャラクターでは生きていますけど、実際には面倒くさがりで(笑)。あまりお金のことを、ちゃんと考えてこなかったかもしれないですね」

もしやお金の知識は初心者レベル…? 早速クイズでチェック!

お金にまつわるキホンのクイズ。

Q1.都市銀行の定期預金に100万円を3年間預けます。いくらくらい増えるでしょう?

A.60円
B.600円
C.6000円

大泉:え~。今、銀行の定期預金の金利っていくらなのかな? うーん…じゃあ、Aの60円!

【答え:A】定期預金に100万円を3年間預けて増えるのは60円。

前田:大泉さんはAと答えていたので正解です。現在、ほとんどの都市銀行の定期預金の金利は0.002%。ご存じでしたか?

大泉:いや~。金利がいくらかまでは知らなかったですね。

前田:1年間で0.002%なので、100万円を3年間預けても利息は60円。さらにそこから税金が約20%引かれます。つまり、手取りは48円ほど。ちなみに普通預金の金利は年0.001%です。

大泉:銀行は、お金を増やすというより、あまりリスクを負わずに、安心して預けておける場所っていう感じかな?

前田:そうですね。あとは預けたお金が減る心配のない元本保証もメリットです。銀行は、保管機能としての活用をメインに考えるといいと思いますよ。

Q2.利回りとリスクを踏まえたうえで、お金を増やす方法として最も賢い選択といえるのは?

A.銀行や郵便局への預貯金
B.投資信託などへの投資
C.貯蓄型の保険で積み立てる

大泉:賢い選択ですか? 私、投資とかよくわからなくて、おっかないからやったことないんですけど…。貯蓄型の保険ならほとんどリスクはないですよね? だから堅実にC!

【答え:B】お金を増やすうえでの賢い選択は投資信託などへの投資。

大泉:Cの貯蓄型の保険かと思いましたが、正解は投資信託などへの投資なんですね。へ~。

前田:最もリターンが期待できるので。元本割れのリスクはありますが、積み立てで長期間分散投資をすれば、おおよそ避けられます。

大泉:長期間ってどれくらい?

前田:最低でも10年。期間が長いほどリスクは減ります。

大泉:投資の種類はいろいろありますが、投資信託がいいんですか。

前田:株式投資などもありますが、たとえば一つの企業に株式投資をしようとすると、多くの場合は一度に数十万円などかなり元手が要りますし、一点に集中投下するのでリターンも大きければ、リスクも高くなる。でも、投資信託なら1万円など少額から始められますし、株式、債券など複数の投資対象が一本の商品にパッケージングされているので、リスクを分散させることができるんです。なかでもおすすめなのが、「インデックスファンド」。日経平均株価など市場全体の動きを表す代表的な指数との連動を目指す金融商品ですが、手数料が安いうえ、ここ30~40年で平均7%前後のリターンを叩き出している商品もあるんです。

大泉:そんなに! でもやっぱり投資はおっかないという人もいるんじゃないでしょうか。

前田:ドキドキして仕事が手につかない、みたいなメンタリティだとやめたほうがいいかもしれませんね。ただ、今ある現金も、今後物価が上がることでその価値が下がり、結果的に資産が目減りしてしまう可能性があります。その対策としても、余裕資金があるなら投資信託で増やすことを考えたほうが賢明かと思いますよ。

おおいずみ・よう 1973年4月3日生まれ、北海道江別市出身。主演映画『騙し絵の牙』が公開中。2022年NHK大河ドラマ『鎌倉殿の13人』では源頼朝を演じる。

ジャケット¥42,900 パンツ¥20,900(共にMONSIEUR NICOLE ex/tra TEL:03・5778・5445) シャツ¥24,200(TROVE TEL:03・3476・0787) その他はスタイリスト私物

前田晃介さん ファイナンシャルプランナー。宅地建物取引士の資格を持つなど不動産取引に強い。『読むだけで1億円以上得する!お金ドリル88』(徳間書店)。

※『anan』2021年5月19日号より。写真・内田紘倫(The VOICE) スタイリスト・九(Yolken/大泉さん) ヘア&メイク・白石義人(大泉さん) イラスト・加納徳博 取材、文・保手濱奈美

(by anan編集部)

※ 商品にかかわる価格表記はすべて税込みです。