貯金ゼロの人も、“なんとなく貯金”でごまかしていた人も。“仕組み”さえ作れば、目標額達成は夢じゃない！
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教えてくれた方
Profile
横川楓
1990年生まれ、東京都出身。金融・経済アナリスト。日本金融教育推進協会代表理事。24歳でMBA（経営学修士）、ファイナンシャルプランナーを取得。最新刊『散財さんのお金の増やし方』（三笠書房）が発売中。
一般論に左右されず、“自分のケース”で考える
手取り月収において家賃は30％以内や貯金の割合は10％など、つい一般的な目安にとらわれてしまいがちだが…。
「家賃は住むエリアによって異なるし、実家住まいかひとり暮らしかでも変わります。そこにはやむをえない事情がある人もいるので、一概に割合で考える必要はありません。家賃も貯金もあくまでもパーソナルなものと考えて。ただ、“生活防衛費”として最低限の蓄えはあった方が安心。それが貯まったら、海外旅行や結婚式など具体的な目標を設定して、毎月貯金していきましょう」
① 目標を立てる
目標額への進捗率も“見える化”してゲーム感覚でゴール達成を目指す
「どんな人でも、3～6か月分の生活費は蓄えておきたいです。なぜなら、失業や休職など働けない状況になった際、国からの保障や手当金が振り込まれるまでには時差があるから。貯金ゼロの人は、まずこの“生活防衛費”を貯めることをゴールに、期限を決めてその達成には毎月いくらが必要で、どの支出を削って貯金に回すかを考えましょう。家計簿アプリに目標額を設定すれば、進捗率を教えてくれますよ」
② 戦略を立てる
目標金額達成はボーナスを割り当てて調整してもいい
よくいわれる「手取りの10％が貯蓄の目安」は、月々の支出が大きく変動する人には不向きな面も。「おすすめなのは、“先取り貯金”と“後取り貯金”のミックス。これは、たとえば出費がかさむ月は1万円の先取り貯金で終わりにし、大きなイベントがなく余裕がある月は、後から追加で設定額（ここでは1万円）以上の貯金をするという方法。ただし、先取り貯金額は低めに設定するのが、無理をしないコツ」
③ 貯金用口座を作る
右肩上がりに増えていくだけの貯金専用口座を作る
口座を分けず、“残った額がそのまま貯金”では、残高が多く見えるため、気が大きくなって使ってしまいがち。「何より口座の残高が増減するので、実際のところいくら貯まったかわかりにくく、貯めた実感もないままに。貯金専用口座を作り、給与の一部をそこに自動送金する手順を踏めば、貯まるスピードもアップ。振込手数料が無料な口座を選ぶこと、もしくは『ことら送金』を賢く利用して」
What’s？
ことら送金
10万円以下の個人の銀行口座間の送金を手数料無料で行えるサービス。口座番号を知らなくても相手の口座に登録してある携帯番号やメールアドレスのみで、銀行口座から直接送金可能。割り勘の支払いのほか、「使う口座」から「貯める口座（他行）」へお金を移す時など、自分名義の口座間移動にも便利。
anan 2498号（2026年6月3日発売）より
