「キャッシュレスをおさらい」お金の教科書Vol.9 #お金の基本
キャッシュレスをおさらい
西山美紀さん ファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』（主婦の友社）など。
貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 年収は手取りで約450万円。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。
家計管理やポイントなどうれしい仕組みが満載。
未知子：キャッシュレスって最近一気に浸透しましたよね。アプリとかポイントとか、新しいものがどんどん出てきて。
西山：でも、実はキャッシュレス決済自体は昔からあるんですよ。
未知子：そうなんですか？
西山：キャッシュレスとは、現金を使わない決済方法のことなので、クレジットカードやデビットカードもそうなんです。
未知子：なるほど！
西山：最近急速に広まったのは、利便性だけでなく国による推進も大きな理由のひとつ。利用者側のメリットとしては、履歴が残るので家計管理が楽になることです。
未知子：確かに、利用履歴が家計簿みたいなものですよね。
西山：あとは利用金額に応じてポイントがついたり、キャッシュバックされるものもあるので、現金で支払うよりおトクな場合も。
未知子：ポイントが貯まるのは本当にありがたいです！
西山：でも注意点もあるんです。ポイントやキャンペーンに惑わされて、余計なものを買ってしまった経験、ないですか？
未知子：ありますね…（汗）。
西山：現金と違ってお金を使った感覚が薄くなりがちなので、無意識に散財してしまう場合も。
未知子：心当たりしかない…。予防策があれば知りたいです！
西山：前払いでチャージする方式のアプリ決済なら、使いすぎ防止に。毎月1回チャージして「カフェ代やコンビニ代はこのアプリで払う」など決めて使えば、お小遣い感覚で管理できるのでは？
未知子：それならできそう！
西山：口座と連携して即時払いするデビットカードも、口座残高以上の決済はできない仕組みなのでおすすめです。
未知子：ふむふむ…。
西山：もうひとつ気をつけたいのが、キャンペーンなどに気を取られて、アプリやクレジットカードが必要以上に増えること。出費を管理しきれなくなったら本末転倒なので、自分にとって使いやすいものを厳選することを心がけて。
未知子：誘惑は多いけど、惑わされないことが大事ですね。賢く使いこなせるようがんばります！
デビットカード
口座残高と連動するから使いすぎ防止に。
【特徴】銀行が発行するカードで、口座の残高と連動し、決済したその場で全額が引き落とされる。そのため分割払いなどには対応しておらず、一括払いのみ。Visaデビットカードなら、Visaマークのある店やネットショップで使える。原則15歳以上で銀行口座があれば無審査で作ることが可能。ポイント付与やキャッシュバック特典があるものも。
【決済方法】基本はカードを提示して決済。
【支払い方法】即時払い。決済後すぐに銀行口座から利用額が引き落とされる。
クレジットカード決済（スマホ経由の決済も含む）
店舗やネットなど利用店舗の多さが魅力。
【特徴】キャッシュレス決済の定番で、利用者の数や対応店舗が多いのが特徴。暗証番号やサインで認証する決済方法やタッチ決済があり、ネットショッピングや海外など幅広く利用できる。発行には審査が必要で、利用限度額が設定される。カードによっては年会費がかかるものも。手数料が高いリボ払いはなるべく避け、1回払いを原則にしたい。
【決済方法】カードの提示が基本だが、アプリと連動させればスマホでも決済可能。
【支払い方法】後払い。月1回の指定日に、指定口座から利用額が引き落とされる。
アプリ決済
ポイント還元やキャンペーンなどが充実。
【特徴】スマホに専用アプリをダウンロードして使用。PayPayやLINE Payなどが代表的だが、サービスにより利用可能な店舗やシステムが異なるため、自分に合ったものを見極めることが重要。あらかじめ利用残高をチャージしておくプリペイド式なら使いすぎ防止になるが、クレジットカードや銀行口座と連携して引き落とす後払い方式もある。
【決済方法】アプリを開き、QRコードなどを提示したり、支払額を入力して決済する。
【支払い方法】アプリや支払い方式により異なるが、チャージ払い、即時払い、引き落とし払いなど選択肢が多い。
→キャッシュレス決済の違いを理解して、上手に使えばおトク＆家計管理が楽に！
ポイントやキャンペーンを活用すればおトクなうえ、利用履歴は出費の把握にも役立つ。ライフスタイルや状況に合わせて、“使い分け”を意識するのがおすすめ。
★次回は、2328号（12月14日発売）掲載予定です！
※『anan』2022年12月7日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・宮尾仁美
（by anan編集部）
